Öt év alatt 7,1 millió forint gyűlhet össze a lakástakarékban, ami már komoly önerő lehet

Aki 2027 januárjától havi 100 ezer forintot fizet be a Wekerle+ Lakástakarékba, öt év alatt összesen 6 millió forintot takarít meg. Ehhez a befizetések 10 százalékának megfelelő állami támogatás társul, évente legfeljebb 120 ezer, öt év alatt összesen 600 ezer forint értékben. Az évi legalább 3 százalékos betéti kamattal számolva a szerződés lejáratakor hozzávetőleg 7,1 millió forint állhat rendelkezésre. Ez már önmagában is jelentős önerő lehet egy lakásvásárláshoz - derül ki a money.hu elemzéséből.

A Wekerle Plusz hitellel 57 millió forint fölé nőhet a keret

A Wekerle Plusz lakáshitelből legfeljebb 50 millió forint vehető fel, maximum 25 éves futamidőre. Új lakás vásárlásakor legfeljebb 3, használt lakás esetén legfeljebb 5 százalékos fix kamattal lehet számolni.

Ha a megtakarító 2032-ben hozzájut a lakástakarékban összegyűlt 7,1 millió forinthoz, és a bank a maximális hitelösszeget is jóváhagyja, összesen 57,1 millió forintot fordíthat lakásvásárlásra. A megtakarítás ebben az esetben a vásárlási keret közel 12,5 százalékát fedezi, vagyis meghaladja a 10 százalékos önerő követelményt.

Ehhez azonban az igénylőnek meg kell felelnie a kedvezményes, akár 90 százalékos finanszírozást lehetővé tevő feltételeknek is. A bank emellett a jövedelmet, az ingatlan értékét és az egyéb hitelfelvételi feltételeket is vizsgálja.

„A lakásvásárlás tervezésekor nem érdemes a teljes megtakarítást önerőként felhasználni, hiszen a vételáron felül további kiadásokkal is számolni kell. Ilyen például a vagyonszerzési illeték, az ügyvédi munkadíj, az értékbecslés és a földhivatali ügyintézés díja. Érdemes ezekre külön pénzügyi tartalékot képezni, és úgy meghatározni a megvásárolni kívánt ingatlan értékét, hogy a járulékos költségek se jelentsenek problémát” – hívja fel a figyelmet Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.

Babaváróval akár 68 millió forint fölé is emelkedhet a vásárlási keret

A Babaváró hitelre jogosult házaspárok tovább növelhetik a lakásvásárlásra fordítható összeget. A szabad felhasználású kölcsönből akár az önerő is kiegészíthető, maximális összege jelenleg 11 millió forint. Ha a megtakarító a teljes Babaváró összeget is lakásvásárlásra fordítja, a 7,1 millió forintos lakástakarék-megtakarítással és az 50 millió forintos Wekerle Plusz hitellel együtt akár 68,1 millió forintos finanszírozási keret állhat össze.

A Babavárót jelenleg házaspárok igényelhetik, a feleségnek 35 év alattinak kell lennie, és a kamatmentesség megtartásához az első gyermeknek a szerződéskötést követő öt éven belül kell megszületnie.

A Babaváró azonban nem vissza nem térítendő támogatás, hanem hitel, amelynek törlesztőrészlete csökkenti a háztartás további hitelfelvételi lehetőségét.

Az önerőként történő beszámításnál az időzítés is számít: ha a kölcsönt a lakáshitel igénylését megelőző 90 napon belül, vagy annak jóváhagyását követő 20 napon belül veszik fel, legfeljebb 75 százaléka számítható be önerőként. A 11 millió forintos maximális összegnél ez 8,25 millió forint. Ha a Babaváró felvétele és a lakáshitel igénylése között több mint 90 nap telik el, a teljes összeg figyelembe vehető.

Akár 340 ezer forint is lehet a havi törlesztés

A maximális hitelösszegek felvétele jelentős havi fizetési kötelezettséggel jár. Egy 50 millió forintos, 25 éves futamidejű Wekerle Plusz lakáshitel törlesztőrészlete 3 százalékos kamattal, új lakás vásárlásakor hozzávetőleg 237 ezer forint, 5 százalékos kamattal, használt lakás esetén pedig körülbelül 292 ezer forint.

Ehhez társulhat a maximális, 11 millió forintos Babaváró havi, mintegy 51 ezer forintos törlesztőrészlete is. A két kölcsön együttes havi terhe így megközelítheti a 290–345 ezer forintot. A 68,1 millió forintos összeg tehát elméleti maximum: a Babaváró törlesztőrészlete miatt nem biztos, hogy a bank a maximális, 50 millió forintos lakáshitelt is jóváhagyja.

Mit érhet 57 millió forint 2032-ben?

A lakásvásárlási keret tényleges értékét az elkövetkező öt év ingatlanár-emelkedése is jelentősen befolyásolhatja. „A lakástakarékból és a Wekerle Plusz hitelből összeálló 57,1 millió forintos keret vásárlóereje öt év alatt évi 5 százalékos drágulással számolva 2032-ben annyit érhet, mint ma 44,7 millió forint. Évi 10 százalékos áremelkedés esetén pedig 35,4 millió forint mai értékének felelne meg.

Az 5 százalékos éves áremelkedéssel számolva ez Budapesten egy körülbelül 32 négyzetméteres használt garzonra, a megyeszékhelyeken pedig egy közel 52 négyzetméteres használt lakásra lehet elegendő a jelenlegi medián négyzetméterárak alapján. Új lakásból ugyanez az összeg Budapesten körülbelül 26, a megyeszékhelyeken pedig 36 négyzetméterre lenne elegendő” – tette hozzá Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági elemzője