Sokkal többen döntenek tartós befektetési számla mellett, mint egy évvel ezelőtt
PénzügyMintegy harmadával nőtt a Tartós Befektetési Számlák száma egy év alatt, a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák mennyisége pedig ismét átlépte a 100 ezret – derül ki az MNB legfrissebb adatközléséből. A money.hu szakértői megnézték, miért választják ezeket egyre többen, és milyen előnyökkel járnak más befektetési formákkal szemben, miközben arra is felhívják a figyelmet, hogy sok pénzt bukhat, aki május 20-ig nem tesz meg egy fontos nyilatkozatot.
A Magyar Nemzeti Bank április elején tette közzé a befektetési szolgáltatók értékpapír-állományának 2025. végi helyzetéről szóló közleményét.
Ez alapján a TBSZ-ek (Tartós Befektetési Számlák) száma 34%-kal nőtt egy év alatt, 2025 decemberében már közel 520 ezernél járt, és az ezeken tartott vagyon is jelentősen, 28%-kal megugrott.
Az átlagösszeg 14,4–16 millió forint körül maradt. A tavalyi év során fokozatos lassulás mellett is folyamatos volt a növekedés: míg 2025 márciusában az előző negyedévhez képest 17,22%-kal nőtt a TBSZ-ek száma, a második negyedévre 9,05%-kal, a harmadikra 3,15%-kal, a negyedikre pedig 1,82%-kal lett több.
A TBSZ-ek népszerűségének növekedése hátterében feltehetően az áll, hogy akik ezt választják, megspórolhatják a 15% kamatadót (SZJA) és a 13%-os szociális hozzájárulást (szocho), vagyis összesen 28%-nyi adót.
A TBSZ számlák azután lettek igazán népszerűek, hogy 2023 júliusában a kormány a 15 százalékos kamatadó mellé 13 százalék szochót is kivetett a kamatnyereségekre. A TBSZ-ek száma ennek hatására 274 ezerről 519 ezerre nőtt azóta, vagyis majdnem megduplázódott. A 2025-ben látott 34 százalékos emelkedés annak fényében érthető, hogy 5 év alatt a TBSZ-szel 28 százalék adót lehet megspórolni, ami nem elhanyagolható
– magyarázta el a jelenség hátterét a money.hu pénzügyi elemzője, Richter Ádám.
A TBSZ egy olyan számlatípus, amivel a befektetésekre vonatkozó adók (kamatadó, osztalékadó, szocho, árfolyamnyereség-adó) mértéke 3 év alatt mérsékelhető, 5 év alatt pedig akár nullára csökkenthető. Kétféle TBSZ-típus létezik, ezeket keverni nem lehet: az egyiken lekötött forintbetét helyezhető el, a másikon értékpapír típusú befektetések (például részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak.
Szintén népszerűek a Nyugdíj Előtakarékossági Számlák, avagy NYESZ-ek, amelyek csak annyiban térnek el a TBSZ-ektől, hogy csak nyugdíjba vonuláskor (minimum 10 év elteltével) lehet adómentesen hozzáférni.
Mivel egy év alatt közel 6700-an nyitottak ilyen számlát, ma már több mint 100.000 aktív számla van, melyeken átlagosan 6,2 millió forintot tárolnak.
A NYESZ hosszan tartó lejtmenete 90.380 darab számlánál állt meg, hogy aztán 2024 márciusától lassú, de folyamatos emelkedésbe kezdjen. A legfrissebb adatok szerint 103.000 NYESZ-számla van Magyarországon, amiken átlagosan közel 6,2 millió forint nyugdíjcélú megtakarítást tartanak
– mutatott rá a money.hu elemzője.
A NYESZ-ek esetében érdemes észben tartani, hogy május 20-ig lehet igénybe venni a 20%-os, akár 100.000 forintos SZJA-visszatérítést, mivel eddig kell beadni az adóbevallást.
Aki eddig nem nyilatkozik, az elveszíti a tavalyi évre vonatkozó, NYESZ-után járó adóvisszatérítést.
A Tartós Befektetési Számlákról bővebb információ a money.hu Tudástárában található.
