Védelem a visszaélések ellen - Új jegybanki ajánlás a pénzforgalmi és a kriptoeszköz-szolgáltatóknak
PénzügyA Magyar Nemzeti Bank (MNB) új ajánlást tett közzé, amelyet a pénzforgalmi és a kriptoeszköz-szolgáltatóknak kell figyelembe venniük az átutalások végrehajtása során annak érdekében, hogy hatékonyan tudják végrehajtani az uniós és a nemzeti korlátozó intézkedéseket. A jegybank az új ajánlás alkalmazását már március 31-től elvárja az érintett pénzügyi szervezeteknél.
Az MNB legújabb ajánlása - amely a pénzátutalásokkal és az egyes kriptoeszköz-átruházásokkal összefüggő uniós és nemzeti korlátozó intézkedések végrehajtását biztosító belső politikákról, eljárásokról és ellenőrzésekről szól - átülteti az Európai Bankhatóság 2024 novemberében közzétett iránymutatását.
Előtérben az uniós szankciók
Az ajánlás az MNB elvárásait fogalmazza meg az általa felügyelt pénzforgalmi és kriptoeszköz-szolgáltatók számára azon belső politikák, eljárások és kontrollmechanizmusok vonatkozásában, amelyeket az uniós szabályozás alapján be kell vezetniük a korlátozó intézkedések hatékony végrehajtásának biztosítása érdekében.
Ez az útmutatás elősegíti a jogszabályok egységes alkalmazását, növeli a jogalkalmazás kiszámíthatóságát. Az ajánlás azonban nem vonatkozik az összes nemzetközi szankcióra, csak az uniós korlátozó intézkedésekre.
Az ajánlás címzettjei a Magyarországon székhellyel, fiókteleppel rendelkező, valamint az Európai Unió más tagállamában bejegyzett vagy letelepedett - ugyanakkor Magyarországon létesített tartós üzleti egysége révén -, az ügyfelek számára közvetlenül szolgáltatást kínáló, pénzátutalásban vagy kriptoeszköz-átruházásban részt vevő szolgáltatók.
Szűrés a biztonság érdekében
Az MNB szabályzatok, eljárások és ellenőrzések bevezetését várja el annak érdekében, hogy az érintett szolgáltatók megfeleljenek a korlátozó intézkedéseknek. Mindezeknek lehetővé kell tenniük, hogy a szolgáltatók azonosítani tudják a korlátozó intézkedések alanyait, hogy ne bocsássanak pénzeszközöket vagy kriptoeszközöket az említett alanyok rendelkezésére, továbbá ne hajtsanak végre korlátozó intézkedések által tiltott pénzügyi tranzakciókat vagy szolgáltatásokat. Elvárás, hogy – amennyiben ezek az információk rendelkezésre állnak – a szűrés kiterjedjen a tényleges tulajdonosokra (adott esetben a jogszabály szerint tényleges tulajdonosnak nem minősülő tulajdonosokra is) és az ügyfél nevében eljárni szándékozó vagy arra felhatalmazott személyekre is.
A pénzforgalmi szolgáltatóknak – az azonnali átutalásokkal kapcsolatban pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevők kivételével – a kedvezményezett rendelkezésére bocsátása előtt át kell tekinteniük a pénzátutalásokat.
A kriptoeszköz-szolgáltatóknak is át kell vizsgálniuk az összes kriptoeszköz-átruházást, mielőtt a kriptoeszközöket a kedvezményezett rendelkezésére bocsátják, függetlenül attól, hogy azokat üzleti kapcsolat részeként vagy egyszeri ügyletként hajtják-e végre.
A szolgáltatóknak úgy kell megfelelniük a korlátozó intézkedéseknek, hogy az automatizált szűrőrendszereik beállításai eközben maximalizálják a riasztás minőségét.
Iránymutatás a befagyasztásra
A szolgáltatóknak a korlátozó intézkedésekkel kapcsolatos riasztások kivizsgálására belső politikákkal és eljárásokkal kell rendelkezniük.
Szükséges meghatározni azt is, hogy a szolgáltatók vagy a kiszervezett tevékenységet végzők milyen lépéseket tesznek annak érdekében, hogy megfeleljenek a korlátozó intézkedéseknek.
Az MNB ezzel összefüggésben elvárja, hogy a kiszervezési megállapodások érvényességi időtartama alatt a szolgáltatók rendszeresen ellenőrizzék, hogy a kiszervezett tevékenységet végző szolgáltatók eleget tesznek-e e kötelezettségeiknek, valamint értékeljék a megállapodás hatálya alá tartozó szolgáltatások hatékonyságát.
A szolgáltatóknak meg kell határozniuk, hogy hogyan értékelik azt a körülményt, amikor egy jogi személy vagy szervezet egy szankciós listán szereplő személy vagy szervezet tulajdonában, ellenőrzése alatt van.
Az MNB ajánlás előírja, hogy a szolgáltatók rendelkezzenek szabályzattal és eljárással annak meghatározására, hogy alkalmazandók-e a szankciókkal kapcsolatos mentességek, engedélyezési rendszerek vagy eltérések, illetve amennyiben igen, hogyan kell eljárniuk.
Az ajánlás iránymutatásokat tartalmaz a pénzátutalások végrehajtásának felfüggesztésére és a pénzeszközök befagyasztására, a kriptovaluta-eszközök átruházásának befagyasztására, valamint a pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-gyanús ügyletek bejelentésének megtételére vonatkozóan is.
Összegezve elmondható, hogy a pénzügyi szektorra a hazai és EU-s szankciós rendelkezések a szankciók vonatkozásában is egyre nagyobb hatással vannak.
Az MNB ajánlása ugyanakkor segíti a felügyelt intézményeket a követendő helyes gyakorlatok kialakításában. E jó gyakorlatok követése pedig hozzájárulhat a szankciók kezelésével összefüggő jogi és reputációs kockázatok csökkentéséhez.
A szerző a Magyar Nemzeti Bank Pénzmosási jogérvényesítési főosztályának vezető jogásza.
