Friss felmérés: óvatosan fektetnek be a magyarok
BefektetésAz XTB, a globális, Magyarországon is elérhető befektetési alkalmazás az Ipsos közreműködésével végzett országos felmérést, amely összetett képet fest a magyar befektetési szokásokról. Bár a felnőtt lakosság egyharmada rendelkezik valamilyen befektetéssel, a többség továbbra is az alacsony kockázatú, hagyományos megoldásokat részesíti előnyben, és sokan még mindig óvatosak a digitális platformokkal vagy az önálló pénzügyi döntéshozatallal kapcsolatban.
A kutatás célja az volt, hogy feltárja a magyar lakosság befektetési szokásait, motivációit és pénzügyi tudatosságának szintjét. Az eredmények egyszerre mutatják a befektetések iránti növekvő érdeklődést és azokat az akadályokat, amelyek gátolják a szélesebb körű részvételt a tőkepiacokon.
Pénzügyi műveltség: kritikus hiányosság
A felmérés talán legmeglepőbb eredménye a pénzügyi műveltség általános hiánya.
A válaszadók 59%-a úgy érzi, alulinformált a befektetésekkel kapcsolatban, és csak 41% tartja magát pénzügyileg műveltnek. Bár 73% valamilyen szinten követi a pénzügyi témákat, csak 10-ből 4 fő követi rendszeresen – legalább havi rendszerességgel – a pénzpiacokat.
A leggyakoribb pénzügyi információforrások a híroldalak és gazdasági portálok (36%), ezt követik a pénzügyi tanácsadók (22%) és az online platformok oktatási tartalmai (20%). A közösségi média, a YouTube és a podcastok kisebb szerepet játszanak, és mintegy minden negyedik válaszadó egyáltalán nem keres pénzügyi információkat.
Biztató, hogy a magyarok 78%-a szerint a pénzügyi edukáció fontos a befektetési döntések meghozatalakor. Ez egyértelmű lehetőséget jelent a pénzügyi intézmények, médiacsatornák és oktatási platformok számára, hogy megszólítsák a lakosságot és csökkentsék a tudásbeli hiányosságokat.
Befektetések: az állampapírok vezetnek, a digitális eszközök lemaradnak
A felmérés szerint a magyarok 33%-a rendelkezik valamilyen befektetéssel.
Közülük messze a legnépszerűbb az állampapír, az érintettek 50%-a választja ezt az alacsony kockázatú eszközt.
A befektetési alapok (25%) és a részvények (24%) szintén jelentős arányban szerepelnek, míg ingatlanba a válaszadók 21%-a fektet. Ezzel szemben a kriptovaluták és ETF-ek továbbra is rétegtermékek, mindössze a befektetők körülbelül 10%-a foglalkozik ezekkel a volatilis eszközökkel.
A biztonságosabb, hagyományos befektetési formák iránti preferencia szélesebb trendet tükröz: sok magyar kockázatkerülő, és nem rendelkezik elegendő tudással vagy önbizalommal ahhoz, hogy bonyolultabb pénzügyi termékeket is kipróbáljon. Az adatok azt mutatják, hogy bár van érdeklődés a befektetések iránt, ezt gyakran bizonytalanság és a biztonság iránti igény korlátozza.
Hol fektetnek be a magyarok – és kiben bíznak?
A befektetők többsége továbbra is a bankokat használja elsődleges befektetési csatornaként, 51%-uk banki szolgáltatásokon keresztül kezeli portfólióját.
Ezzel szemben mindössze 28% használ befektetési applikációkat, annak ellenére, hogy ezek egyre szélesebb körben elérhetők. Ez a különbség szorosan összefügg a bizalommal: míg a befektetők 76%-a biztonságosnak tartja az online platformokat, a teljes lakosság körében ez az arány csak 40%.
Ez az eltérés komoly lehetőséget jelent a digitális befektetési platformok számára, hogy bizalmat építsenek a nem befektetők körében. A kihívás nemcsak a technológiai megbízhatóság javításában rejlik, hanem abban is, hogy kezeljék az alacsony pénzügyi műveltségből és a rossz döntésektől való félelemből fakadó pszichológiai akadályokat.
Motivációk és befektetési hajlandóság
A válaszadók szerint a befektetés legfőbb motivációi a pénzügyi függetlenség, a magasabb hozam és az infláció elleni védelem.
Ugyanakkor a legtöbben még vonzó ajánlatok esetén is legfeljebb havi 50 000 forintot fektetnének be. Figyelemre méltó, hogy a válaszadók 16%-a egyáltalán nem fektetne be, ami azt jelzi, hogy a lakosság egy része teljesen távol marad a pénzügyi piacoktól.
Ez az óvatos hozzáállás tükröződik abban is, hogy kevesen veszik igénybe pénzügyi tanácsadók segítségét vagy oktatási forrásokat. Csak a befektetők kisebb hányada keres aktívan szakértői útmutatást, és kevesen támaszkodnak online anyagokra a befektetési lehetőségek mélyebb megértéséhez.
Felhívás a befektetési szektor számára
A felmérés egy olyan lakosságot mutat, amely óvatosan optimista a befektetésekkel kapcsolatban, de a korlátozott tudás és bizalom visszatartja. Bár a digitális platformok kényelmet és hozzáférhetőséget kínálnak, elterjedésük attól függ, mennyire hatékonyan tudják oktatni és megnyugtatni a felhasználókat.
Ez a kutatás megerősíti, amit a piacon is látunk: az emberek szeretnének befektetni, de támogatásra van szükségük
– mondta Vladimír Holovka, az XTB Csehországért, Szlovákiáért és Magyarországért felelős igazgatója.
Ha a pénzügyi oktatást és az átláthatóságot helyezzük előtérbe, segíthetünk abban, hogy egyre többen vegyék kézbe pénzügyi jövőjüket, és magabiztosan hozzanak megalapozott döntéseket. Ezt az XTB-nél kiterjedt edukációs tevékenységgel, mindenki számára ingyenesen elérhető aloldalakkal és videós tartalmakkal támogatjuk.
Ahogy Magyarország befektetési környezete tovább fejlődik, a felmérés eredményei iránytűként szolgálhatnak azoknak az iparági szereplőknek, akik nagyobb részvételt, bizalmat és pénzügyi megerősítést szeretnének elérni.
