Háromból két magyar kimarad a befektetések adóoptimalizációs előnyeiből
BefektetésCsupán a lehetséges befektetők harmada él a tartós befektetési számlával (TBSZ) járó előnyökkel, mivel a díjakat magasnak, a számlanyitást bonyolultnak, a teljes hozamadómentességhez szükséges ötéves elköteleződést pedig túl hosszúnak ítélik. Ehhez képest a Lightyear néhány kattintással megnyitható TBSZ-megoldásával, amelyhez nem kapcsolódik számlanyitási és -vezetési, valamint visszaváltási díj, a felhasználók 92 százaléka elégedett.
Nemrégiben indított el a magyar piacon elsőként ingyenes TBSZ-t a Lightyear fintech cég.
Az egyszerű, alacsony költségű befektetési lehetőségeket kínáló pénzügyi startup ezzel gyorsan bővülő magyarországi ügyfélállományának igényeihez igazodott, amelyeket felmérve kiderült: az ingyenes verzió megjelenése előtt mindössze a magyarországi befektetők harmada élt a főként adóoptimalizációs előnyei miatt preferált megoldás előnyeivel.A vállalat saját ügyfélkörében végzett felmérésből kiderül, hogy ennek három fontos oka is volt.
Egyrészt a befektetőket elriasztotta az ötéves lekötési idő: ez kell ugyanis ahhoz, hogy a TBSZ-számlán elhelyezett befektetések teljesen hozamadó-mentessé váljanak.
Másfelől a számlanyitás bonyolultsága is sokaknak jelentett problémát, hiszen ez gyakran személyes találkozót igényelt volna. Harmadrészt a számlához kapcsolódó magas díjakat is számos kifogás érte, mivel ezek felemésztik a hozamot.A hivatalosan idén elindított, de a múlt év végén már a bétatesztelők számára hozzáférhetővé tett konstrukciója mindhárom problémát orvosolja.
Az alkalmazásból néhány kattintással megnyitható TBSZ-megoldás ugyanis ténylegesen ingyenes: nem kapcsolódik hozzá sem számlanyitási és -vezetési, sem visszaváltási díj, ráadásul bármikor lezárható.
Az adózási előnyökhöz természetesen érdemes a megtakarításokat hosszabb távon a számlán tartani, hiszen a hozamadó három év után 15-ről 10 százalékra csökken, öt év után pedig teljesen eltűnik.
A fintech cég az eddig eltelt néhány hétben rekordmagas, 92 százalékos elégedettséget mért a TBSZ-megoldást használók körében.
Az adatokból az is kiderül, hogy a számlákon tartott legnépszerűbb pénzügyi eszköz az ETF (20%), ezt követik a BlackRock pénzpiaci alapjai (13%), de amerikai technológiai részvényeket is szívesen vásárolnak TBSZ-re (Tesla: 6,9%, Nvidia: 6,6%).
