Kiberbiztonság, adat alapú pénzügyek és digitális euró – milyen elvek mentén alakul a jövő digitális fizetési ökoszisztémája?

Az innováció a verseny letéteményese és fordítva, nincs technológiai fejlődés verseny nélkül a digitális fizetések területén sem. Ez komplexebbé teszi a piacokat. Abban az egész rendszert érintő átalakulásban azonban, amely a fizetési piacokon zajlik, jóval többről van szó, mint technológiai átalakulásról. Szemléletváltásról, az üzleti modellek megváltozásáról, inkumbens piaci szereplők funkcióinak változásáról, és új játékosok megjelenéséről.

Új ökoszisztéma alakul ki a digitalizáció nyomában, és erre a szabályozásnak és az üzleti területeknek is reagálniuk kell. Nagyon fontos azonban, hogy az átalakulás során az ügyfelek és az ő érdekeik védelme legyen a fókuszban.

A kialakuló digitális fizetési ökoszisztéma legérdekesebb kérdéseiről szólt a CE Digital Payments Summit konferencia, amely a régió innovatív piaci szereplőit, a digitális fizetési piac szakértőit és szabályozóit hozta egy platformra a nyílt pénzügyek, a kiberbiztonság, valamint a kripto valuták és a blockchain területén.

A szakmai párbeszédek során az ügyfelek érdekeinek mindenhatósága, a transzparencia követelménye és a lehető legbiztonságosabb környezet kialakítása volt a közös nevező.

Ehhez pedig elengedhetetlen a pénzügyi szektor szereplőinek összehangolt edukációs tevékenysége. Az adat alapú pénzügyek, a biztonság és a blokchain terén ez egyaránt kiemelkedő jelentőségű.

Nyílt, adat alapú gazdaság

Az Open Finance, azaz a szabad hozzáférésű adatokra épülő pénzügyi szolgáltatások terén az adatvédelem és a monetizáció a legforróbb kérdések.

Nem kérdés, hogy az adatokhoz való hozzáférésre minden szereplőnek szüksége van a magasabb hozzáadott értékű termékek, szolgáltatások megteremtése érdekében, ugyanakkor a piac évtizedes szereplőit is érdekeltté tevő üzleti modellekre van szükség, hogy az általuk birtokolt adatokat elérhetővé tegyék

– mondta Harald Waiglein, az osztrák pénzügyminisztérium gazdasági szabályozásért, pénzügyi piacokért és vámügyekért felelős ügyvezető igazgatója.

Az EU nyílt bankolási piaca a közös szabályozás ellenére jelenleg töredezett, ezért olyan egységes, a kereteket meghatározó szabályozásra van szükség, amely egyszerre képviseli az emberek érdekeit, szavatolja az adatbiztonságot, de az alkalmazandó technológiákat a piacra bízza, elősegítve ezzel a versenyt és az innovatív megoldások kialakulását.

Tranzakciók milliárdjaira lesnek a kiberbűnözők

A digitális fizetési ökoszisztémában tranzakciók milliárdjait kell biztonságosan és megbízhatóan lebonyolítani

– mondta Steven Brown, a Mastercard Europe kiberbiztonsági szakértője. A világ egyik vezető, digitális fizetésekkel foglalkozó szolgáltatója több olyan vállalattal is dolgozik, amelyek valamilyen kibervédelmi megoldást szállítanak ebbe az ökoszisztémába, és elsődleges célja az ökoszisztéma ellenállóképességének növelése. Erre szükség is van, mert az adatok szerint a pénzügyi szektort háromszor annyit támadják a kibertérben, mint bármilyen másik iparágat.

A szakember szerint nem csak az egyes tranzakciókat kell maximálisan biztonságossá tenni, hanem el kell érni, hogy az ügyfél és a pénzügyi szolgáltatója kommunikációjának teljes színterén kialakuljon a szükséges bizalom.

A kiberbiztonsági kultúrát az ügyfél és a szolgáltatók oldalán is fejleszteni kell, ezáltal lehet ellenállóvá tenni az ökoszisztémát. Biró Gabriella, a Magyar Nemzeti Bank illetékes vezetője szerint

az edukáció fontossága mellett az univerzális szabályozásnak is komoly szerepe van a biztonság növelésében.

Nemes Máté, a Mastercard szakértője szerint meg kell tanulnunk a fenyegetéseket felismerni, de az alkalmazott technológiákat ezen a téren sem kell előírni, legyen szó intelligens, automatizált és flexibilis védelmi technológiákról: követelményeket kell felállítani, nem kőbe vésni a megoldásokat – erre az álláspontra helyezkedett Boris Augustinov is, az Európai Bizottság szakértője.

Kripto valuták és a digitális euró

A blockchain technológia forradalmasíthatja a digitális fizetések ökoszisztémáját, sőt, egyesek szerint az egész pénzügyi szektort is.

Hamarosan hatályba lép az EU mérföldkőnek számító szabályozása a kripto eszközök piacán, a MiCA, mely fontos lépés a kripto valuták legitimitásának és a feléjük irányuló bizalomnak a megteremtésében.

Emellett, gőzerővel zajlik az euró digitális változatának a tervezése és tesztelése, ahol már nem az a kérdés, hogy lesz-e, hanem, hogy milyen lesz. Egy dolog biztos: kihívást jelent majd a pénzügyi szektor minden szereplője számára, mert teljesen más felfogást igényel az alkalmazása, mint ami ma jellemzi a bankrendszert.

Ebben elsősorban az Európai Központi Bank fog dönteni, de a bevezetést komoly szabályozási munkának kell megelőznie

– mondta Christian Rau, a Mastercard új technológiákért felelős alelnöke, aki szerint a megbízhatóság, az erős ügyfélvédelem, a teljes jogi megfelelés és a csalás elleni védelem, valamint az árstabilitás fontos akkor, amikor egy új generációs piaci szereplő valamilyen kripto eszközt kínál fel az ügyfeleinek. A Mastercard is erre van tekintettel, amikor arról dönt, milyen kripto eszközöket enged be a hálózatába.

A becslések szerint a világon jelenleg 2.7 trillió dollár, India 2019-es GDP-jének megfelelő összeget tartanak kripto eszközökben a felhasználók, akik ma még kiemelt kockázatoknak vannak kitéve.

Mindenkinek az érdeke, hogy 13 évvel a blockchain születése után elkezdődjön a szabályozás kialakítása – mondta Kalocsai Kornél, a magyar Blockchain szövetség vezetője, aki szerint a következő nagy szabályozói kérdés a kripto eszközök adózásának és adóztatásának a kérdése.