Már a személyi kölcsönök is infláció alatti kamaton forognak
PénzügySoha nem volt még az inflációhoz mérten olyan alacsony szinten, 3,83 százalékon a személyi kölcsönök átlagos kamatfelára, mint 2022. áprilisában. Ráadásul a money.hu adatai szerint a nettó átlagkeresettel rendelkező ügyfelek még ma is szép számmal találnak egyszámjegyű kamatozású hitelajánlatot a bankoknál, vagyis immár nem csak jelzálog, de személyi kölcsönt is lehet az infláció alatti kamatszinten felvenni.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint idén áprilisban átlagosan 13,63 százalékos kamatszint mellett lehetett személyi hitelt felvenni a magyar bankokból. Márciushoz képest egy átlagos fogyasztó 64 bázisponttal magasabb kamaton tudott csak személyi hitelt felvenni, éves összevetésben pedig közel 3 százalékpontos volt drágulás. Utoljára ilyen magas átlagkamaton 2018. augusztusában tudtak kölcsönt felvenni a magyarok.
Mélyponton a kamatfelár
Ugyanakkor a money.hu szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy fajlagosan rekordalacsony szinten állnak a személyi kölcsön kamatok. Az áprilisban mért 9,5 százalékos inflációhoz képest ugyanis a személyi kölcsönök kamatfelára mindössze 3,83 százalék – ilyen alacsony szintre - leszámítva a 2020. április-decemberi időszakot, amikor hatósági kamatsapka volt a fogyasztási hiteleken – nem volt példa a hazai banktörténetben. A már említett 2018. augusztusában az akkori 13,63 százalékos átlagkamat még 10,2 százalékos kamatfelárat biztosított a bankoknak.
Nem sokat változik a kép, ha a személyi kölcsönök átlagkamatát a mindenkori irányadó kamathoz mérjük. Ebben az összevetésben 2022. márciusa után a második legkisebb a pénzintézetek személyi kölcsönökön képződő kamatfelára: az akkori 6,44 százalékhoz képest a felár áprilisra 7,18 százalékra emelkedett. A mintának tekintett 2018. augusztusában a személyi hitelek kamatfelára köszönhetően a közel mélyponton lévő irányadó jegybanki alapkamatnak, 12,73 százalék volt.
Még mindig van egyszámjegyű kamat
Ráadásul a money.hu adatai szerint még jelenleg is, június elején 4 bank kínál 10 százalékos kamatszint alatt 5 millió forintos személyi kölcsönt 60 napos futamidőre azon ügyfelek számára, akik az idén márciusban mért 352 ezer forintos nettó jövedelmet tudnak igazolni a bank felé. Ez a szint az májusra vált inflációs szint alatti kamatot jelent. Márpedig ez egy jelzáloghitelekhez képest rövid futamidejű kölcsön esetében bizony fontos szempont lehet. Ezen ajánlatok esetében a havi törlesztőrészlet 9-10 ezer forinttal alacsonyabb 104-106,2 ezer forint között mozog, mint a jegybank áprilisra kimutatott átlagkamatán felvehető kölcsön 115,4 ezer forintos törlesztője és a teljes futamidő alatt visszafizetendő összeg is 500-700 ezer forinttal alacsonyabb lehet. Ehhez csak az kell, hogy minden esetben összehasonlítsuk az egymással versengő pénzintézetek személyi kölcsön ajánlatait – tanácsolják a money.hu szakemberei.
Visszafogott hitelkereslet
Ugyanakkor a magas infláció, a felerősödő gazdasági bizonytalanság és persze az egyre feljebb kúszó hitelkamatok miatt egyre többen gondolják meg a hitelfelvételt. Az idén áprilisban folyósított 43,66 milliárd forintnyi személyi kölcsön közel 5 milliárd forinttal kisebb összeg, mint amit egy hónappal korábban felvettek a magyar háztartások. Ugyanakkor éves összevetésben 17 százalékot meghaladó a bővülés, ám továbbra sem érjük el a 2019-es csúcsév adatait. Akkor az év 4. hónapjában már közel 49 milliárd forintnyi személyi hitelt helyeztek ki a bankok.
|
Személyi kölcsön, 5 millió Ft, 5 évre, végig fix, 350 ezer forintos jövedelem |
|||||
|
helyezés |
bank |
kamat |
THM |
törlesztő |
teljes összeg |
|
1. |
MKB |
8,99 |
9,5 |
104 070 |
6 244 244 |
|
2. |
Takarékbank |
8,99 |
9,65 |
104 070 |
6 262 976 |
|
3. |
UniCredit |
9,79 |
10,24 |
105 719 |
6 343 159 |
|
4. |
K&H |
9,99 |
11,07 |
106 210 |
6 443 557 |
|
Forrás: money.hu |
|||||
