Kilencezer milliárd forintot menekítettek adómentes befektetésbe a magyarok: egy év alatt 130 ezer új számlát nyitottak
HírekEgyre több magyar befektető használja ki a tartós befektetési számlák (TBSZ) kínálta adóelőnyöket: június végére már 8854 milliárd forintnyi értékpapírt tartottak ilyen számlákon, 24,6 százalékkal többet, mint egy évvel korábban. Az év végi hajrában pedig a bankok és befektetési szolgáltatók kedvezményekkel próbálják magukhoz csábítani a megtakarítókat.
Negyedével nőtt egy év alatt a tartós befektetési számlákon (TBSZ) tartott pénz összege, ami jóval meghaladja a belföldi értékpapíroknál tapasztalható emelkedést. A TBSZ-nyitások főszezonja most kezdődik, hiszen az év utolsó hónapjaiban szinte egy plusz évet nyernek ezzel a befektetők, akiket válogatott akciókkal igyekeznek magukhoz csábítani a pénzügyi cégek - hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu.
Június végén már elérte a 8854 milliárd forintot a tartós befektetési számlákon (TBSZ) tartott értékpapírok piaci értéke, ami csaknem 24,6 százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál. A jegybanki adatok szerint a TBSZ-számlák száma még ennél is jobban nőtt, június végére meghaladta a 620 ezret. Ez azt jelenti, hogy egy év alatt csaknem 130 ezer új TBSZ-számlát nyitottak a befektetők.
Óriási ösztönző a kamatadó és a szocho elkerülése
A TBSZ-eken tartott pénz összege jóval gyorsabban nőtt a lakosság kezében lévő belföldi értékpapírok értékénél. Utóbbi a jegybank adatai szerint 16 százalékkal, 33 300 milliárd forintra emelkedett egy év alatt. Vagyis a tartós befektetési számlákon lévő vagyon nagyjából másfélszer akkora mértékben emelkedett.
A TBSZ-ek népszerűsége 2023 közepétől ugrott meg látványosan, hiszen azóta kell szociális hozzájárulási adót (szocho) is fizetni a legtöbb értékpapír-befektetés hozama után. Ez a teher hozzáadódott a már addig is élő, 15 százalékos kamatadóhoz, vagyis a legtöbb értékpapír-befektetés hozamánál összesen 28 százalékos levonással kellett számolni. Így aztán érthető, hogy nagyon sokan az öt év után már teljes adómentességet kínáló TBSZ-eket választják a befektetésükhöz. Ennek hatására a 2023 júniusi 274 ezerhez képest ma már 620 ezer felett jár a nyilvántartott tartós befektetési számlák száma.
Miután befizetésre csak a számlanyitás naptári évében, azaz a gyűjtőévben van lehetőség, a számlatulajdonosok jelentős része többször is (akár minden évben) nyit egy újabbat, hogy folyamatos adómentességet szerezzen a befektetései nyereségére.
Akciókkal csábítanak a hosszú távú befektetésre
A TBSZ-számlákat persze nem csak a kisbefektetők, hanem a bankok és a befektetési szolgáltatók is kedvelik. Ennek a legfőbb oka, hogy a tartós befektetéseket választó ügyfelek hosszú távú kapcsolatban maradnak velük, illetve esetükben a jelentős megtakarítások felhalmozására is nagy az esély. A BiztosDöntés.hu TBSZ kalkulátora szerint sok olyan kedvezményt kínálnak, amivel a számlanyitók még olcsóbbá és így jövedelmezőbbé tudják tenni a befektetésüket.
A K&H Értékpapírnál most több akciós ajánlat is elérhető, a TBSZ-nyitást is kedvezményekkel ösztönzik. Így például 2026. október 1-től a gyűjtőévben nem számítanak fel számlavezetési díjat, a második évtől pedig havi 299 forint ez az összeg. A fiatalokat is befektetésre csábítják azzal, hogy 18 évestől 31 éves korig a normál értékpapírszámla és a TBSZ vezetése is díjmentes lehet, ha teljesülnek a kért feltételek.
A HOLD Alapkezelőnél a befektetési alapok online vásárlása mellett az online vagyonkezelés szolgáltatás is elindítható TBSZ-en keresztül. A TBSZ-számla nyitása és vezetése díjmentes. Az online vagyonkezelés során a pénz befektetését folyamatosan profi portfóliómenedzserek végzik, így piaci jártasság sem szükséges a befektetéshez.
Az Erste aktuális akciójában 2 évig is díjmentes lehet a számlavezetés a TBSZ-számlánál. Ehhez az szükséges, hogy az ügyfél rendszeres befektetést vállaljon, egyéb esetben havi 350 forint a számlavezetési díj.
A Gránit Banknál díjmentes a TBSZ nyitása és a számlavezetés is. A pénzügyi szolgáltató emellett akciós rendszeres megtakarítási lehetőséget is kínál. Ennél, ha az ügyfél vállalja, hogy 12 hónapon keresztül havonta legalább 5000 forint összegben vásárol befektetési jegyet, akkor egy havi befektetésnek megfelelő összeget (de legfeljebb 40 000 forintot) jóváírnak a számláján.
A K&H Banknál e-bankban és mobilbankban is díjmentesen nyitható TBSZ-számla, miközben a most tartó akció keretében a számlavezetési díjat az év végéig elengedik.
Az OTP Banknál fiókban és online csatornán keresztül is nyitható TBSZ számla. A pénzintézet aktuális akciójában év végéig az online nyitott értékpapírszámlák számlavezetési díját elengedik.