Hongkongban megduplázódott a kötelező nyugdíj-előtakarékossági alapban a milliomos tagok száma

Az alapot kezelő hatóság elnöke, Ayesha Macpherson Lau vasárnap egy blogbejegyzésben közölte, hogy körülbelül 125 000 MPF-tag rendelkezik 1 millió hongkongi dollárnál (130 000 amerikai dollár) nagyobb vagyonnal, ami kétszerese az öt évvel ezelőtti adatnak.

Az MPFA a vagyon növekedését a jó befektetési eredményeknek és a rendszerbe befizetett önkéntes hozzájárulásoknak tulajdonította. Emellett hozzátette, hogy 27 000 MPF-tag rendelkezik 2 millió hongkongi dollár vagy annál nagyobb vagyonnal.

Az MPF egy hosszú távú befektetés

– fogalmazott Lau. A korai tervezéssel és az önkéntes hozzájárulások kihasználásával az egyének folyamatosan megbízható pénzügyi tartalékokat építhetnek fel alapvető nyugdíjbiztosításukhoz.

Mi is az MPF?

A kötelező nyugdíj-előtakarékossági alap (MPF) egy 2000 decemberében létrehozott kötelező nyugdíj-előtakarékossági rendszer, amelynek célja a munkavállalók és az önfoglalkoztatók nyugdíjaskori anyagi biztonságának biztosítása. Az MPF-rendszerben a 18 és 65 év közötti munkáltatók és munkavállalók kötelesek a munkavállaló havi bérének 5%-át befizetni az alapba, vagy legfeljebb 3000 hongkongi dollárt. 

A tagok önkéntes hozzájárulást is fizethetnek; a tagok körülbelül 30 százaléka volt hajlandó erre. Az MPFA adatai szerint 25 év alatt az MPF tagok körülbelül 30 százaléka fizetett önkéntes hozzájárulást, átlagosan 520 000 hongkongi dollárt, az egy főre eső 500 000 hongkongi dolláros kötelező hozzájáruláson felül.

A hozzájárulások egyéni számlákon gyűlnek össze, amelyeket jóváhagyott magánintézmények kezelnek, és különböző alapokba fektetik be, hogy idővel növekedjenek. A munkavállalók rugalmasan választhatnak az egyes MPF-rendszerek közül, és munkahelyváltáskor átvihetik a felhalmozott juttatásaikat egy másik rendszerbe. A rendszer az önfoglalkoztatók számára is előnyös, mivel kötelezővé teszi a hozzájárulásukat. 

Az MPF-ből történő kivonás akkor engedélyezett, ha az egyén eléri a 65 éves nyugdíjkorhatárt, vagy bizonyos körülmények fennállása esetén, például Hongkongból való végleges távozás, teljes munkaképtelenség vagy halál. Az MPF döntő szerepet játszik a munkavállalók megtakarítási szokásainak előmozdításában és a hongkongi szociális jóléti rendszer jövőbeli pénzügyi terheinek enyhítésében. A hatékony nyugdíjtervezés érdekében elengedhetetlen, hogy a munkavállalók tisztában legyenek hozzájárulásaikkal és a rendszerben rendelkezésükre álló lehetőségekkel.

Kedvező kilátások

Lau szerint, feltételezve, hogy az önkéntes hozzájárulást fizető résztvevők a diverzifikált befektetési portfóliót tartalmazó alapértelmezett befektetési stratégiát választották, 2040-re összesen 3,4 millió hongkongi dollár MPF-vagyonra tehetnek szert, ami kétszerese annak, ami a kötelező hozzájárulást fizetők rendelkezésére áll.

Az MPF-eszközök növekedését a kiváló befektetési teljesítmény is ösztönözte. Az MPF a harmadik legjobb félévét zárta, mivel a kínai részvények idei emelkedése javította a hozamokat és segített a teljes eszközállományt 2000 óta a legmagasabb szintre emelni.

A független kutatócég MPF Ratings adatai szerint a 379 MPF-alap idén január és június között összesen 115 milliárd hongkongi dollár befektetési hozamot ért el.

A bevételek hajtották az MPF történelmi növekedését

– nyilatkozta Francis Chung, az MPF Ratings elnöke.

Arra számítunk, hogy az MPF-tagok átlagos számlaegyenlege július végére először haladja meg a 300 000 hongkongi dollárt.

Az MPF-eszközök növekedését elsősorban a hongkongi tőzsde emelkedése segítette, mondta Kenrick Chung, a Bay Insurance Brokers vállalati megoldásokért felelős vezetője. Péntekre a referenciaindex, a Hang Seng Index 26,6 százalékkal emelkedett, miután 2024-ben 18 százalékos növekedést regisztrált.

Mivel az Egyesült Államok és Kína közötti vámháború és kereskedelmi konfliktus nem olyan súlyos, mint azt eredetileg várták, a tőzsdei hangulat optimistábbá vált. Ugyanakkor továbbra is vannak ismeretlen tényezők, mint például az amerikai kamatlábak alakulása és egyéb geopolitikai kockázatok. Ezért az MPF-tagoknak nagyon óvatosan kell megfontolniuk az agresszív befektetési stratégiákat

– mondta.

Jeanie Ho, a Manulife hongkongi és macaói nyugdíjbiztosítási üzletágának vezetője szerint az MPF-vagyon növekedését a befektetési hozamok hajtották.

A rendszer tovább fejlődik, és az MPF-programok egyre fontosabb szerepet játszanak abban, hogy az egyének jobb életminőségre készülhessenek a nyugdíjba vonulásuk után

– mondta. A július 17-én közzétett Manulife Asia Care Survey 2025 felmérés szerint a hongkongi válaszadók 31 százaléka tartja a nyugdíjrendszert a legfontosabb eszközének a nyugdíjra való felkészülésben, megelőzve az ingatlanokat (28%) és a részvényeket (25%).

Arra buzdítjuk az MPF-tagokat, hogy a folyamatos piaci ingadozások közepette is maradjanak éberek, és rendszeresen vizsgálják felül portfóliójukat

– tette hozzá.

Az MPF a kínai nyugdíjrendszerben

A kínai szárazföldi nyugdíjrendszer összetettebb, mint a hongkongi, több szintet foglal magában, például az állami alapnyugdíjat, a vállalati nyugdíjrendszereket és a magánmegtakarításokat. Az elsődleges cél a városi munkavállalók számára biztonsági háló biztosítása, míg a vidéki munkavállalók inkább a személyes megtakarításokra támaszkodnak. 

Az MPF kiegészíti a szárazföldi nyugdíjrendszert azzal, hogy további nyugdíj-megtakarítási lehetőségeket kínál a hongkongi lakosok számára, akik közül sokan a különböző politikák miatt nem tartoznak a szárazföldi rendszer hatálya alá. Az MPF az „egy ország, két rendszer” elv alapján működik, amely lehetővé teszi Hongkong számára, hogy fenntartsa pénzügyi rendszerét és helyi nyugdíj-megtakarítási megoldásait, így kielégítve egyedi gazdasági és demográfiai igényeit. 

Az MPF legfontosabb jellemzői közé tartozik a hordozhatóság, amely lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy munkahelyváltáskor megőrizzék megtakarításaikat, valamint az egyéni felelősségvállalás erős hangsúlyozása a nyugdíj-megtakarítás terén. Ez fontos különbség a kontinentális rendszerhez képest, amely inkább állami ellenőrzés alatt áll és kevésbé rugalmas, ráadásul a juttatások régiónként jelentősen eltérhetnek. 

Habár az MPF függetlenül működik a kínai nyugdíjrendszertől, mindkettő a nyugdíjasok pénzügyi stabilitásának biztosítására törekszik. Az MPF fontos kiegészítője a nemzeti keretnek, tükrözi Hongkong egyedi gazdasági és társadalmi helyzetét, és egyúttal korrekt módon kielégíti a nyugdíj-megtakarítási igényeket.