Felpörgött a személyi kölcsönök magyarországi piaca
PénzügyEgyre erősödik a személyi kölcsönök iránti kereslet a Netrisknél. Az év első hét hónapjában az igényelt hitelösszeg átlagosan közel 2,8 millió forint volt, miközben az érdeklődők több mint fele legfeljebb havi 50 ezer forintos törlesztőrészlettel számolt. A személyi kölcsönök iránti kereslet felfutása a jegybanki adatokkal is összhangban van: a teljes piac is jelentős bővülést mutat, amiben fontos szerepet játszik a reálbérek emelkedése.
Felpörgött a személyi kölcsönök magyarországi piaca: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint júniusban történelmi csúcsra, 156,5 milliárd forintra emelkedett az új szerződések értéke, és rekordot jelentő 42 483 szerződés született. Szintén erős a kereslet a személyi kölcsönök iránt a Netrisknél.
A Netrisknél január és július között közel 2,8 millió forintra nőtt a személyi kölcsönök átlagos összege, ez januárban még 2,5 millió forint alatt volt. Az egymillió forint alatti kölcsönök az igénylések 26 százalékát adták, de majdnem ugyanekkora, közel 25 százalékos részt képviselt a 3–5 millió forintos kategória. Az 5–10 millió forintot keresők aránya 12,6 százalékot, a 10 millió forint feletti igényeké pedig 4,3 százalékot tett ki.
A személyi kölcsönök piacán látható felfutás több tényezőnek köszönhető. A reálbérek tempós emelkedése javítja a háztartások hitelfelvételi lehetőségeit, miközben a kamatok is csökkenő trendben vannak, összhangban a jegybanki kamatvágásokkal. Emellett hosszabb távon az is hozzájárul a személyi kölcsönök népszerűségéhez, hogy ezek egyre könnyebben és gyorsabban hozzáférhető termékké váltak
– mondta Besnyő Márton, a Netrisk Csoport Ausztriáért és Magyarországért felelős regionális ügyvezetője.
Kiváltási időszak jöhet, százezreket jelenthet a kamatkülönbség
Netrisk arra is felhívja a figyelmet, hogy most érdemes elővenni a régi személyi kölcsönöket is. A legjobb kamatok ugyanis 10 százalék alá kerültek, a hitelkiváltással pedig akár közel egymillió forint is megtakarítható. A Netrisknél egyébként az igénylések 19 százaléka futott be hitelkiváltási céllal, és átlagosan 5,16 millió forintos finanszírozást keresnek az érdeklődők.
A személyi kölcsönök kamatainak csökkenése egyre több korábban felvett hitelnél teheti érdemessé a kondíciók újraszámolását is. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az új személyi hitelek átlagos évesített kamata 2025 júniusában 15,86 százalék volt, 2026 júniusára 14,11 százalékra csökkent. Ez egyetlen év alatt 1,75 százalékpontos kamatcsökkenést jelent. A legjobb jelenlegi ajánlatok azonban ennél is kedvezőbbek. A Netrisk kalkulátorában 5 millió forintos hitelösszeggel, 6 éves futamidővel és havi nettó 800 ezer forintos igazolt jövedelemmel számolva több banknál is 10 százalék alatti kamat érhető el. A konkrét ajánlat természetesen az ügyfél egyedi hitelképességétől és a vállalt banki feltételektől is függ
– tette hozzá Besnyő Márton.
Egy többmilliós tartozásnál néhány százalékpont kamatkülönbség pedig már komoly megtakarítást jelenthet. Ha például a Netrisk adataiban szereplő 5,16 millió forint fennálló tartozást öt év alatt kell visszafizetni, akkor 15,86 százalékos kamat mellett a havi törlesztőrészlet nagyságrendileg 125 ezer forint. A törlesztési teher ugyanakkor 10 százalék körüli kamat mellett hozzávetőleg 110 ezer forintra mérséklődhet. A különbség havonta tehát mintegy 15 ezer forint, öt év alatt pedig megközelítheti a 900 ezer forintot.
Egy néhány éve felvett, többmilliós személyi kölcsönnél akkor is érdemes új kalkulációt végezni, ha az ügyfél ma is gond nélkül fizeti a törlesztőrészleteket.
Nemcsak a havi teher lehet kisebb: változatlan hátralévő futamidő mellett az alacsonyabb kamat a teljes visszafizetendő összeget is több százezer forinttal mérsékelheti. Több bank ráadásul kifejezetten hitelkiváltásra is kínál személyi kölcsönt vagy ehhez kapcsolódó kedvezményt.
A Netrisk arra is felhívja a figyelmet, hogy
a váltás költségeit ugyanakkor bele kell számítani a megtakarításba.
A fogyasztási hiteleknél, ha az előtörlesztés és a hitel lejárata között több mint egy év van, az előtörlesztéshez kapcsolódó költség legfeljebb az előtörlesztett összeg 1 százaléka, egy éven belül pedig legfeljebb 0,5 százaléka lehet. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hiteleknél ennél is kedvezőbb a szabály: az előtörlesztési díj legfeljebb 0,5 százalék lehet, egy évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén pedig díjmentes.
Besnyő Márton szerint
a következő hónapokban a reálbérek alakulása mellett a kamatkörnyezet és a bankok versenye is meghatározó lehet a személyikölcsön-piacon.
Éppen ezért a hitelfelvételt tervezőknek érdemes döntés előtt alaposan összehasonlítaniuk a bankok ajánlatait, mivel ugyanakkora hitelösszeg esetén is jelentős eltérések lehetnek a kamatokban, a havi törlesztőrészletben és a teljes visszafizetendő összegben.