Kezdd lendülettel az év eleji pénzügyi tervezést – megtakarítás vagy befektetés?

Új év, új lehetőségek: ideje pénzügyi tervet készíteni

Az év eleje hagyományosan a pénzügyi tervezés időszaka, amikor a háztartások áttekintik bevételeiket, kiadásaikat és hosszabb távú prioritásaikat. 2026 elején ráadásul több rendkívüli kifizetés is érkezik a lakossághoz: a fegyveres és rendvédelmi hivatásos állomány több havi illetménynek megfelelő egyszeri szolgálati juttatásban részesül, a szépkorúak pedig februárban a szokásos havi ellátás mellett megkapják a 13. havi nyugdíj teljes összegét, valamint a fokozatosan bevezetett 14. havi nyugdíj első részletét is.
A különböző juttatások így több mint 1200 milliárd forinttal növelik a háztartások rendelkezésre álló jövedelmét, érdemes tehát felmérni, hogy mekkora összeget tudunk és szeretnénk elkülöníteni, valamint, hogy milyen pénzügyi eszközök segíthetik leginkább a pénzügyi célokat.

Megtakarítás vagy befektetés?

Az MBH Befektetési Bank 2025-ös kutatása szerint a hazai felnőtt lakosság több mint 70 százalékának van valamilyen megtakarítása, ugyanakkor még a több millió forintos összeggel rendelkezők is elsősorban megtakarítóként, semmint befektetőként tekintenek magukra – még akkor is, ha vannak befektetési eszközeik.
A lakosság többsége a pénzügyi döntéseknél a rövid távú likviditást és biztonságot helyezi előtérbe, ezért a pénzt gyakran könnyen hozzáférhető formákban, például folyószámlán különítik el. Hosszabb távon azonban a vagyon reálértékének megőrzéséhez befektetésekre is szükség van, az értékpapírok – például kötvények, befektetési alapok vagy részvények – a vagyon gyarapítását is szolgálhatják.

„A megtakarítás és a befektetés nem egymás alternatívái, hanem egymást kiegészítő elemei egy tudatos pénzügyi stratégiának, az egyszeri juttatások pedig jó belépési pontot jelenthetnek azok számára, akik eddig csak megtakarítóként tekintettek magukra. És bár sok ügyfél még mindig úgy gondolja, hogy befektetni csak több millió forinttal érdemes, ezzel szemben már kisebb összeg, rendszeres megtakarításával is felépíthető egy diverzifikált portfólió”

– mondta Nyitrai Győző, az MBH Befektetési Bank vezérigazgató-helyettese.

Digitális belépési pont a befektetések világába

A digitális banki megoldásoknak köszönhetően a befektetések elindítása ma már egyszerűbb és gyorsabb, mint korábban. Az MBH Befektetési Banknál például online értékpapírszámla-nyitás is elérhető az MBH Mobilbroker alkalmazásban, így fióki ügyintézés nélkül, akár otthonról is megkezdhető a befektetés.
Az értékpapírszámlán részvények, befektetési alapok, kötvények és állampapírok is elérhetők, a befektetések alakulása pedig valós időben nyomon követhető. Az MBH Mobilbroker applikáció és az MBH Netbroker webes felület célja, hogy a befektetések kezelése felhasználóbarát és átlátható legyen, akár kezdő befektetők számára is.

Ha még csak ismerkednél a befektetésekkel

Azok számára, akik még csak most kezdenek el gondolkodni a megtakarításon, befektetésen, de szeretnék, hogy a pénzük kamatozzon, a banki betétek is jó kiindulópontot jelenthetnek. Az MBH Bank például 2026 elején akciós 3 hónapos betétet kínál fix 7,5 százalékos éves kamattal (EBKM 7,50–7,60%), már 100 ezer forintos összegtől, legfeljebb 20 millió forintig. A betét rövid időtávra kínál kiszámítható hozamot, és segíthet abban, hogy a pénzünk tovább gyarapodjon.
Ne felejtsük, a befektetési szemlélet nem feltétlenül jelent kockázatos döntéseket: megfelelő diverzifikációval és szakértői támogatással a befektetések a pénzügyi tervezés stabil pillérévé válhatnak. Amennyiben további információra vagy személyre szabott megoldásokra van szüksége, érdemes felkeresni az MBH Bank tanácsadó kollégáit a bankfiókokban, illetve a bank digitális csatornáit, ahol online értékpapírszámla-nyitásra és befektetési eszközök széles körének megismerésére, kiválasztására is lehetőség nyílik.

A jelen cikkben szereplő információk nem teljes körűek, céljuk kizárólag a figyelem felkeltése, és nem tekinthetők ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetésre való ösztönzésnek, befektetési vagy adótanácsadásnak, értékpapír jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó felhívásnak!
A befektetési szolgáltatásokat az MBH Befektetési Bank Zrt. (székhely: 1117 Budapest, Magyar Tudósok körút 9. G épület; engedélyek száma: 976/1997/F., III/41.086/2002., III/41.086-2/2002., EN-III/M-608/2009.), a Budapesti Értéktőzsde Nyrt. tőzsdetagja nyújtja. Az MBH Bank Nyrt. az MBH Befektetési Bank Zrt. közvetítőjeként jár el.
Kérjük, hogy egy befektetési termék kiválasztása esetén tanulmányozza át az MBH Befektetési Bank Zrt. honlapján (https://www.mbhbefektetesibank.hu/#bszl_befektetesek ) található és az adott termékre vonatkozó részletes feltételeket, információkat, dokumentumokat. Az adott termékre és szolgáltatásra vonatkozó díjakról és költségekről a Díjtételek jegyzékéből tájékozódhat (elérhető a https://www.mbhbefektetesibank.hu/dijtetelek-jegyzeke oldalon).
Felhívjuk figyelmét, hogy kockázatmentes befektetés nem létezik. Kérjük, hogy befektetési döntése meghozatala előtt alaposan mérlegelje befektetése tárgyát, kockázatát, díjait, a számlavezetéshez kapcsolódó díjakat, költségeket és a befektetésekből származó esetleges veszteségeket.
A változtatás jogát az MBH Befektetési Bank Zrt. fenntartja.

(X)