Rekordot rekordra halmoz a hitelpiac Jolly Jokere

Univerzális hitelterméknek ugyan semmiképp sem lehet nevezni a személyi kölcsönöket, de az elmúlt években jelentősen kiszélesedett az a kör, amelynek a finanszírozási igényeire jó választ adhat ez a konstrukció – nyilatkozta lapunknak Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Emelkedő limitek, csökkenő kamatok

Az egyik tényező, ami hozzájárult a személyi kölcsönben gondolkodó háztartások mozgásterének növekedéséhez, az az elérhető hitelösszegek fokozatos emelkedése. A közelmúltban három pénzintézet – a K&H, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank – is 15 millió forintra emelte a limitet, így a CIB Bankkal, az Erstével és az OTP Bankkal együtt

már hat piaci szereplőnél érhető el ekkora maximális hitelösszeg.

A másik, a keresletet határozottan támogató változás, hogy az elmúlt időszakban folyamatosan csökkentek a személyi hitelek kamatai, mégpedig úgy, hogy

a tíz százalék alatti ajánlatok általánossá váltak a piacon.

Utóbbiakhoz eleinte jellemzően legalább 6-8 millió forintos szerződéses összeget vártak el a bankok, ma viszont már sok esetben 3 millió forint is elegendő lehet a kilencessel kezdődő kamathoz.

A kamatok csökkenése viszont lassan átterjedt a kisebb összegű személyi hitelekre, illetve a néhány százezer forintos gyorskölcsönökre is: így

ma már a csak pár százezer forintban gondolkodó ügyfelek is találhatnak évi tíz százalékhoz közeli – sőt, az alatti – kamatokat.

Barát Mihály szerint a személyi kölcsönök vonzerejét szintén jelentősen növeli az online értékesítés előtérbe kerülése:

ma már több banknál is elérhető ez a lehetőség, úgy, hogy – ha minden feltétel adott – az ügyfél számláján akár egy órán belüli landolhat a kért összeg.

Az ügyfelekért folytatott verseny nyomán pedig a személyi hiteleknél is megjelentek az egyszeri jóváírási akciók: ezt az eszközt sokáig csak az UniCredit Bank vetette be, de most már – szintén akciós jelleggel – a CIB Banknál és a Raiffeisen Banknál is él ilyen lehetőség.

Soha nem vitték még ennyire a személyi kölcsönöket

Mindezekből jól látható, hogy a személyi kölcsön egyre szélesebb rétegnek jelenthet alternatívát a finanszírozási igények kielégítésére: akkor is felmerülhet megoldásként, ha valaki a televízióját akarja lecserélni, de akkor is, ha nagyobb lélegzetű lakásfelújítást, vagy akár ingatlanvásárlást tervez – emelte ki a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Így – tette hozzá –

a személyi hitel egyre többször jelenthet alternatívát a szabad felhasználású jelzáloghitelekkel, vagy az áruvásárlási hitelekkel szemben is.

A jegybanki statisztikákból pedig világosan látszik, hogy a személyi kölcsön – a lakáshitelek mellett – az egyik meghatározó termékké vált a lakossági finanszírozási piacon.

Az év első kilenc hónapjában közel 266 ezer új szerződést kötöttek a háztartások, több mint 836 milliárd forint értékben: előbbi 15,6, utóbbi pedig csaknem 40 százalékkal több az egy évvel korábbinál.

Eközben az új szerződések összege már idén szeptember végére meghaladta a 2024 egészében elért (egyébként új csúcsot jelentő), 819 milliárdos volument. Az egy szerződésre jutó átlagos összeg is tovább emelkedett a személyi hiteleknél, az idei év első kilenc hónapjában megkötött szerződéseket figyelembe véve meghaladta a 3,1 millió forintot.

Öldöklő a verseny, egyre több a tíz százalék alatti kamat

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorának adatai szerint egyre több pénzügyi szolgáltató kínálatában érhető el az egyszámjegyű éves kamat, amelyhez az átlagosnak nagyjából megfelelő, 3 millió forintos hitelösszeg is elég lehet: ezzel együtt már a kisebb összegű gyorskölcsönök piacán is megjelentek a 10 százalékhoz közeli vagy az alatti ajánlatok.

• Az OTP Bank november 17-től csökkentette a személyi kölcsön ajánlatok egyes, alacsonyabb összegsávokhoz tartozó kamatait. Így például az OTP Személyi kölcsönnél a korábbi két, legkisebb hitelösszeg sávot összevonták: az 500 ezer és 1 999 999 forint közötti hitelekre eddig 22,99 százalék és 20,99 százalék volt a kamat, ami most egységesen 19,99 százalékra csökkent. A 2 millió és 3 099 999 forint közötti sávban pedig a kamat egy százalékponttal, 17,99 százalékra mérséklődött. A 3,1 millió és 4 099 999 forint közötti sávban a kamat szintén egy százalékponttal csökkent, így most 16,99 százalék. A minősített fogyasztóbarát kölcsönnél a 2 millió és 3 099 999 forint közötti sávban 15,99, 3,1 millió és 7,099 millió forint között pedig 13,99 százalék az éves kamat.
• Az Ersténél 3 millió forint kölcsönösszegtől és 400 ezer forint, helyben vezetett számlára érkező jövedelemtől már 9,89 százalékos az éves kamat, de a másfél millió forint és 3 millió forint közötti összegsávban is igen vonzó, évi 11,69 százalékos kamatot kínál a pénzintézet. A legkedvezőbb, évi 9,69 százalékos kamat legalább 12 millió forintot elérő kölcsönösszegnél érhető el az Ersténél, ha az igénylő helyben vezetett számlájára érkező jövedelem eléri az 500 ezer forintot.
• A kisebb összegű, online kölcsönök nyújtására szakosodott Trive Bank eHitel Expressz nevű konstrukciójánál a futamidő 6 hónap, az éves kamat 12 százalék, a kölcsön összege pedig 450 ezer forint. Az igényléshez nem kell számlát nyitni a szolgáltatónál – a más banknál vezetett számla és az internet-, illetve mobilbanki szerződés megléte viszont szükséges –, és ha az igénylő megfelel a feltételeknek, akár 15 percen belül a számláján lehet a kért összeg.
• A MagNet Banknál több kamatkedvezmény is elérhető a személyi kölcsönhöz kapcsolódóan, amelyeket teljesen kihasználva évi 12,50 százalék is lehet az éves kamat: a 4,5 millió és 8 millió forint közötti sávban 13,50 százalék, az 1,8 millió és 4,5 millió közöttinél pedig 14,50 százalékos kamat is elérhető, ha teljesülnek a kért feltételek.
• A K&H kiemelt személyi kölcsönénél 3 millió forint kölcsönösszegtől jár a legkedvezőbb, 9,99 százalékos kamat, ha az ügyfél igazolható jövedelme eléri a 400 ezer forintot, és jogosult az átutalási kedvezményre is.
• Az MBH Banknál havi 400 ezer forintos, helyben vezetett számlára érkező jövedelem és 5 millió forintos kölcsönösszeg is elég lehet a legkedvezőbb, évi 9,99 százalékos kamat eléréséhez. Az ötmillió forint alatti sávban évi 13,49 százalék a kamat.
• A CIB Bank a legkedvezőbb, „A” minősítésű ügyfeleknek már a 3 millió forint alatti összegsávban is 10,60 százalékos kamattal ad személyi kölcsönt, ha az igénylés fiókban vagy a CIB24 telefonos ügyfélszolgálaton keresztül történik. A CIB Bank november végéig tartó, Black Friday akciójában 100 ezer forint jóváírás is járhat a személyi hitel mellé, ha annak összege eléri az egymillió forintot, a számlanyitás pedig további 50 ezer forint ajándékpénzt érhet.
• Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönénél a lehetséges kamatkedvezményeket kihasználva akár 9,44 százalék is lehet az éves kamat, ha a kölcsön összege eléri a 7 millió forintot. A tíz százalék alatti kamat-tartomány viszont már 3 millió forint igénylésével is elérhető, de az 1,5 és 2,99 millió forint közötti sávban is csak évi 11,7 százalék a legkedvezőbb kamat. Az UniCredit Banknál is járhat jóváírás a személyi kölcsön mellé, itt az ajándékpénz összege akár 80 ezer forint is lehet.
• A kisebb összegű kölcsönökre szakosodott Provident december 15-ig futó akciójában elérhető kölcsön kamata 9,52 százalék: a hitel összege itt 250 és 600 ezer forint között mozoghat, a futamidő 14 hónap.